Вклад мой, в чем тебя держать?

стоит ли заняться переоформлением рублевого вклада в валютный

У тех, кто следит за рынком валют и курсом рубля в середине апреля неизбежно возникает вопрос: что делать? Вопрос, «кто виноват?» тоже интересен и актуален, только сложно разрешим в рамках нынешней общественно-политической формации. Поэтому, решаем вопрос, что делать - оставаться в рублях или переходить в валюту (доллар США, к примеру). Для тех, у кого есть под рукой доступные (ака наличные, ака на счете «до востребования») рубли и под них нет ближайших покупок – вопрос разрешается сам собой. Нужно сходить в обменный пункт и сделать, что нужно, а затем ждать, что будет).
Но ведь есть большое число тех, кто в конце 2014 г. и в самом начале 2015 г. потолкался в очередях и внес в кассу банка рубли на срочный счет с хорошими (как казалось в тот момент, хотя это и спорно) процентами. Для них актуальна сейчас дилемма: оставить рубли на счете до конца срока (годовой депозит) или снять рубли сейчас с потерей процентов и купить валюты (доллар США), которую а) оставить в наличности б) положить на депозит (4,5%)?

Время: конец декабря 2014 г. (пусть будет интервал с 19 по 24)
Срок вклада: 1 год (истекает в конце декабря 2015 г., после 20.12.)
Сумма: 100 000 рублей, наличными (эквивалент 1613 долл. по курсу 62 рубля за доллар)
Ставка по вкладу в рублях: 22%. (альтернатива по доллару - ставка на год 8%)

Нам важно, как минимум, через год иметь в рублях свои же 1613 долл. Понятно, что, если держать сумму в рублях наличными, то курс доллар-рубль должен составить к Новому году исходные 62 рубля за доллар. А если рубли получить с процентами, то курс должен быть таким 122 000 / 1613 = 75,63 рубля за доллар. Т.е. на момент окончания вклада и получения средств в рублях, при курсе доллара менее 75,6 рублей вы выигрываете, при курсе свыше 75,6 – вы проигрываете. Разница между котировками за год составит при этом: 75,6 – 62,0 = 13,6, в процентном соотношении это 13,6/62=21,93%.
Т.е. получается, что за год рубль к доллару должен обесцениться почти на 22%, чтобы обеспечить вам нулевой итог «игры» (то же самое кол-во долларов), при котором равнозначно было бы иметь доллары в наличном виде или купить их на рубли, отлежавшие 1 год плюс проценты по вкладу.
сайт о работе JobFair.ru электронная ярмарка вакансий по работе для студентов - карьера для молодых специалистов, выпускников, резюме вакансий для молодежи по работе в Москве и регионах России
Ремарка: если бы вы на 100 тыс. руб. купили долларов в декабре 2014 (1613 $) и положили на вклад под 8%, получив через год 1742 долл., то чистый доход для вас бы составил 129 $, а желательный курс на конец года мог бы быть таким: 122 000 / 1742 = 70 рублей за доллар. При таком сценарии прирост курса доллара бы составил (70-62)/62 = 12,9% И вот в апреле 2015 г., точнее после речи ВВП, вы решили – пора! Двинули в банк, закрыли счет в рублях, потеряли проценты за 4 полных месяца (7333 рубля), но зато купили доллар по курсу 52 рубля (всё, рубли ушли, пришло 1923 доллара) и сделали действо на выбор: оставили наличные доллары при себе или положили на вклад.



Вариант 1. Если вы доллары оставили при себе, то через 8 месяцев у вас останется 1923 долл. США, которые должны будут оказаться в эквиваленте равными, как минимум, 122 000 рублей. Что соответствует курсу 122 000 / 1923 = 63,44 рубля за доллар. Прирост курса доллара за год в таком случае составит (63,44-62,0)/62 = всего 2,32%.
Вариант 2. Если вы новые купленные доллары разместили на новом вкладе (на год, под 4,5%), то через 8 месяцев у вас «виртуально» будет 1980,7 долл. США, которые должны будут «виртуально» (поскольку пройдет 8 мес., а не 12) оказаться в эквиваленте равными, как минимум, тем же 122 000 рублей как если б вы ничего не предпринимали. Что соответствует курсу 122 000 / 1980,7 = 61,59 рубля за доллар. Прирост в год составит минус 0,66% (!). Т.е. в данном формате вы даже очевидно приобретете, не занимаясь гаданиями на кофейной гуще по курсу доллара на конец года(!).

Что вариант 1, что вариант 2 – явно по годовому приросту курса $ обгоняют инфляцию, которая за год составит, очевидно, больше 12% даже официально.
Вывод: сейчас выгодно снять рубли со счета и купить доллары США и положить их на валютный вклад. Альтернатива: снять рубли и, купив доллары США, не класть их на вклад (разница в ожидаемом курсе 63,4 – 61,6 = 1,8 руб./долл. При консервативном развитии событий (нетронутый рублевый вклад) есть основания опасаться, поскольку, получаемые 122 000 рублей можно сравнивать уже (мы же пошевелились) не с 1613 $, а с 1923 $ или 1980,7 $ Таком случае ожидаемые “zero-to-zero terms” условия составят 63,44 руб./долл. (122 000 / 1923) и 61,6 руб./долл. (122 000 / 1980,7), соответственно. Т.е. своими действиями сейчас в апреле вы снижаете себе «виртуальную» стоимость будущей покупки долларов с 75,6 руб. до 61,6-63,4 руб., а диапазон будущего курсового риска для вас снижается с 13,6 п.(75,6-62) до 1,8 п. (63,4 – 61,6).

Прим. [[ -310 $ ]] – это разница между 1613 $ условной наличности в начале года и ожидаемыми 1923 $ в конце года (вклады не открывались). [[ - 367,7 $ ]] – это разница между условными 1613 $ рублевого вклада и итоговыми 1980,7 $ (два вклада, сначала рублевый, потом долларовый).

Всё вышеизложенное (курс взят $=52) поместилось вот в такую табличку, где вставки столбиков серым цветом, это прерывание процесса обременения рублевым вкладом )) и покупка долларов США за рубли в апреле и ожидаемый итог такого действа через 8 мес., т.е. к концу текущего года:

сайт о работе JobFair.ru электронная ярмарка вакансий по работе для студентов - карьера для молодых специалистов, выпускников, резюме вакансий для молодежи по работе в Москве и регионах России


работа и вакансии для молодежи и студентов Читать предыдущий материал цикла "Сто франков"

работа и вакансии для молодежи и студентов Читать следующий материал цикла "Сто франков"

работа и вакансии для молодежи и студентов Вернуться в раздел




 
 
 

 
 
 

 
 
 

 
 
 

 
 
 

 
 
 

     
 
Контакты Оставить сообщение

© 2003-2017, JobFair.ru - работа студентам вакансии
ВНИМАНИЕ! Использование текстовой или графической информации возможно только с гиперссылкой на JobFair.ru


JobFair.ru - проект по поиску работы для студентов, ярмаркам вакансий для молодых специалистов, практикам и стажировкам для студентов и молодежи. Разместите свое резюме - начните карьеру в лучших компаниях!


Rambler's Top100